Прежде всего следует начать их считать. «В старину в русских семьях было непреложным правилом иметь две книги учета - хозяйственную и кассовую. Сегодня их роль могут выполнять обычные школьные тетради. В первую тетрадь (хозяйственную) внесите опись всего имущества с примерной оценкой состояния и сроком замены, - советует психолог Наталья Королинская. - Во второй (кассовой) разделите каждую страницу вертикально пополам, обозначьте левую часть «приход», а правую «расход» и распишите вперед на срок как можно больший. Время замены вещей из хозяйственной тетради внесите в графу будущих необходимых расходов кассовой тетради, чтобы внезапно сломавшийся старый холодильник или телевизор не стали финансовой неожиданностью. Туда же запишите по месяцам все прочие планируемые покупки и обязательные расходы: плату за коммунальные услуги, детсад или школу, сотовую связь и прочее. Также следует учесть дни рождения друзей и родных, которых намерены поздравить, и все будущие события, которые повлекут расходы, с указанием суммы. То есть максимально полно составьте картину своего ближайшего будущего в денежном выражении».
Далее нужно сложить доходы семьи и вычесть из них сумму обязательных расходов, а полученный остаток разделить на число дней в месяце. Это ежедневный лимит, с которым следует соотносить траты. На записи уйдет не больше пяти минут в день, но уже через месяц будет полностью ясна финансовая картина. А это означает, что вы сможете влиять на расходы, оптимизируя их, ища пути к созданию резервного фонда. Контролируя расходы, можно добиться экономии семейного бюджета до 20 %.
Как и на чем экономить
По мнению американских социологов, каждый третий человек на планете ощущает нехватку денег, каждому второму едва хватает средств до зарплаты, а каждый первый хочет получать больше, чтобы накопить какую-либо сумму. «Люди, которые тратят все, что зарабатывают, часто считают всему виной недостаточно высокую зарплату, при которой невозможно экономить, - поясняет Королинская. – Но так говорят люди с ежемесячным доходом и в 30 тысяч, и в 300 тысяч рублей. Причина эта надуманная. Доход разный - проблемы одинаковые. Любой человек может откладывать от поступления денежных средств 10 %. При этом его образ жизни практически не изменится».
Заплатить себе в первую очередь - привычка богатых людей. Жить на 90 % и даже 70 % от зарплаты нисколько не сложнее, - уверены специалисты, и в большинстве ситуаций вы различий не заметите. Главное - отложить деньги надо сразу в день получки, иначе под конец месяца средств на «кубышку» может не остаться. Если самостоятельно не получается, попросите в бухгалтерии по месту работы вычитать определенную сумму от зарплаты и переводить ее на текущий счет в банке, предварительно для этого созданный.
Продукты
Основной строкой расходов в семейном бюджете традиционно считаются траты на продукты питания. По данным Красноярскстата, в первом полугодии 2014 года жители региона расходовали на это более трети своих доходов. Оптимизировать процесс похода по магазинам с целью экономии - вовсе не означает ввести режим голодания, нужно попросту делать покупки правильно.
Наверняка каждый попадал в ситуацию, когда, зайдя в супермаркет за булкой хлеба, выходил с полными пакетами еды. На маркетинговые исследования торговые сети тратят большие деньги и потому знают, как заставить купить то, о чем вы и не думали. Например, обращали внимание, что лотки с хлебобулочными изделиями находятся всегда в самом конце зала? То есть шанса заскочить, взять хлеб и сразу выйти у нас практически нет. И пока до него дойдешь, тележка обязательно чем-нибудь наполнится. Исходя из этого - совет: ходите в магазин только со списком необходимого и не отклоняйтесь от перечня.
Кроме того, специалисты рекомендуют не отправляться за покупками на голодный желудок – легко набрать лишнего. Психологи отмечают, что голодный человек в среднем покупает продуктов на 20 % больше сытого. Вместо тележки, с которой удобно гулять по супермаркету, ограничьтесь корзинкой – дорога к кассе с ней станет короче. Старайтесь рассчитываться за товары наличными, а не банковской картой, поскольку эффект от потраченных бумажных денег заметнее, чем от траты «электронных».
Помогут сэкономить и поездки в выходной день на оптовые рынки. Составьте заранее приблизительное меню на неделю и закупите продукты - тогда необходимость заскочить после работы в супермаркет отпадет, а хлеб можно приобрести и в павильоне по соседству с домом.
Кстати, в некоторых семьях, по оценке статистиков, на хлеб приходится до 11 % семейных расходов. При этом нелишней будет информация о том, из чего складывается цена булки. Стоимость сырья в ней занимает примерно пятую часть, остальное - издержки элеватора, мельницы и хлебозавода, их прибыль, налоги и торговые надбавки. Альтернатива - бытовая хлебопечь-автомат. На столе всегда будет экологически чистый хлеб, не содержащий промышленных добавок против очерствения. Печка требует в день три минуты внимания для засыпки ингредиентов и пять минут на очистку формы. В условиях одной семьи окупается за год.
Дома выгодно готовить и полуфабрикаты: пельмени, голубцы, вареники и прочее. Они обходятся дешевле магазинных, и, разумеется, не в пример вкуснее. Кстати, колдуя у плиты с ужином, не поленитесь добавить порцию, чтобы взять обед с собой на работу, это избавит от расходов на бизнес-ланч в кафе или ресторане.
Коммунальные услуги
По оценке специалистов, в среднем 26 % потребляемой нами дома электроэнергии съедает освещение, 17 % - телевизор и 46 % - холодильник. Если затраты на последний трудно оптимизировать, то урезать первые два пункта вполне по силам.
Нелишне следить и за состоянием сантехники. Через протекающие смесители, например, за сутки может «накапать» от 30 до 300 литров воды, что отразится на показаниях счетчика. Мыть тарелки можно как в Европе. Очищенные от остатков еды столовые приборы соберите в раковине. Слив заткните пробкой, добавьте моющее средство и вымойте посуду. Потом сполосните в чистой воде. Количество использованных литров уменьшится в три-пять раз. Выключайте воду, пока чистите зубы. Из полностью открытого крана каждую минуту вытекают 15 литров. Таким образом вы сэкономите до 900 литров в месяц на каждом члене семьи. Если лень открывать и закрывать кран, установите специальные насадки, которые реагируют на поднесение рук в зону слива.
Лекарства
Экономить на здоровье нельзя, но можно поискать пути к уменьшению затрат на медикаменты. Например, приобретать их не в аптеках, а на аптечных складах без розничных наценок, что в среднем на 20-25 % дешевле. Адреса складов можно найти в интернете. В случае тяжелого финансового положения знающие люди на интернет-форумах советуют напрямую обращаться к директорам частных фармацевтических и медицинских организаций. Они, как говорится, сами себе хозяева и, имея резерв в виде лекарств с истекающим сроком хранения, могут продать их за бесценок или даже просто подарить.
Бензин
«Если вы хотите сэкономить на бензине, то должны первым делом проверить воздушный фильтр, - советует сотрудник одного из автосервисов Красноярска Алексей Чернов. - Загрязненный фильтр пропускает в двигатель намного меньше воздуха, что негативно сказывается на расходе топлива. Проверить фильтр очень просто: поднимите его на просвет - если свет не проходит, тогда фильтр нужно заменить. На расход топлива также очень влияет давление воздуха в шинах. Поэтому перед каждым выездом, пока шины еще холодные, давление нужно обязательно проверять. Допустимо давление в шинах выше нормативного на 0,3 бар. При быстрой езде старайтесь не открывать окна, потому что воздушные потоки, попадающие в машину, оказывают дополнительное сопротивление, и двигателю для поддержания скорости требуется больше энергии в виде топлива».
Интересуйтесь акциями на АЗС, так как на некоторых заправках города выгоднее рассчитываться банковской картой, топливо продадут со скидкой в три-пять процентов.
Для многих фраза «экономить» вызовет ассоциации с жадностью или скупостью. Это неправильно. Кто-то скажет, что надо больше зарабатывать и тогда экономить не придется. Но если человек не научится правильно распоряжаться деньгами и, в частности, экономить, то заработанные средства улетят из рук быстро и незаметно.
Заставьте деньги работать
После того как вы справились с первой задачей и научились копить деньги, нужно заставить их работать - сумма будет расти гораздо быстрее. Если финансы позволяют, можно приобрести недвижимость и сдавать ее в аренду. Самый распространенный способ хранения сбережений - открыть вклад в банке с возможностью пополнения. Специалисты советуют выбирать наиболее надежные банки с самыми высокими процентными ставками по вкладам. Банк, в котором можно открыть вклад, должен обладать следующими параметрами: высокая доходность, широкая линейка и гибкие условия, надежность, давняя история и положительные отзывы клиентов.
Большой прибыли вклад не принесет, зато деньги не обесценятся из-за инфляции. В банках застрахованы вклады до 700 000 рублей, поэтому, если вы копите большую сумму, то откройте несколько вкладов в разных банках, чтобы быть гарантированно защищенными.
Альтернатива вкладам - паевые фонды. Они могут обеспечить доходность 30-40 % годовых. Здесь будет полезной консультация финансового специалиста, чтобы проанализировать рынок, не прогадать с моментом вложений и не купить активы по завышенной цене. Специалисты отмечают две главные ошибки новичков при выборе фонда. Первая – выбор ПИФ на основе доходности за последний год (тем более месяц!). Вторая - выбор фонда, исходя из надежности посредников (банков, брокеров и т.п.).
«Можно попробовать себя в трейдинге (для новичков он считается игрой на бирже), возможно, у вас есть к этому талант, - советует финансовый аналитик Роман Бережной. - Среди успешных трейдеров нет игроков - там только те, кто рассматривает биржу как место работы, на которой приходится много думать. Люди, которые добились ощутимых результатов и стабильно получают на бирже хорошие деньги, относятся к торгам как к бизнесу. Да, предсказать направление биржи очень тяжело, но для этого и нужен опыт, который набирается путем проб и ошибок. Профессионалы могут определить с высокой степенью вероятности направление рынка, и они получают свои деньги знаниями, а не тем, что так «легли карты». Прежде чем заняться трейдингом, придется потратить деньги на образовательные курсы».