На днях Центр макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) опубликовал обзор, согласно которому вероятность возникновения банковского кризиса в стране уже превышает критический порог. «Системным банковским кризисом называют ситуацию, когда реализуется хотя бы одно из трех условий. Во-первых, изъятие клиентами значительной доли средств со счетов и депозитов; во-вторых, доля проблемных активов в общих активах банковской системы превышает 10 %; в-третьих, проводится реорганизация или национализация значительной части (более 10 %) банков или масштабная (более 2 % ВВП) единовременная рекапитализация банков государством. Третья мера является вынужденной: ее цель - сгладить последствия оттока клиентских средств из банков и роста проблемных банковских активов», - цитирует руководителя направления денежно-кредитной политики ЦМАКП Олега Солнцева деловое интернет-издание «Slon». Аналитики центра отмечают, что одно из этих условий было выполнено в первом квартале 2014 года: средства всех категорий банковских клиентов на счетах и депозитах сократились на 1,4 %, средства физических лиц - на 3,9 %.
- Такого, чтобы в банках был кризис, в регионе не наблюдается, - уверена председатель Правления АКБ «Енисей» Ирина Антипина. - Кризис во всей стране, а банк - это составляющая общей экономики России. Как кредитовали и принимали вклады, так и продолжают это делать. Красноярцы не перестали делать вклады, правда, уже не такими темпами, как раньше, процентов на тридцать меньше. Это связано с кризисом, где-то идут сокращения на предприятиях, зарплату задерживают.
- Во время кризиса 2008 года банки практически перестали выдавать кредиты физическим лицам. Какова ситуация сегодня?
- Сейчас такого нет. Единственное – отказов стало больше, потому что платежеспособность у заемщиков ухудшилась. Население закредитовано, не хватает дохода для получения кредита. На сто поданных заявок отказ составляет- 80 % . В то же время не могу сказать, что кредиты стали хуже гаситься, что больше просроченных. Пока просрочка на том же уровне, что и год назад. Однако появилась тенденция – добросовестные заемщики стали досрочно гасить кредиты, переживая, что с их платежеспособностью может измениться ситуация: работу потеряют, например, или бизнес ухудшится.
- Нынешняя ситуация сказалась на процентных ставках по вкладам и кредитам?
- Конечно. Они повысились, потому что дефицит ликвидности денег в стране очень четко наблюдается. Крупные федеральные банки брали зарубежные инвестиции, сейчас они попали под санкции, то есть не имеют доступа к дешевым зарубежным деньгам. Единственный источник - привлечение внутри страны. Чтобы привлечь, нужно повысить процентные ставки. На сегодняшний день по вкладам процентные ставки в банках выше 11 %. Ресурсы дорожают и это, соответственно, сказывается на кредитах, их процентные ставки тоже повысились пропорционально стоимости ресурсов. Примерно на столько же, как и по вкладам
- То есть когда банк предлагает большие проценты по вкладам, не стоит волноваться, что это надувательство? Принято считать, что высокие ставки - у ненадежных банков или в сложных ситуациях.
- Если до 700 тысяч рублей, то не стоит беспокоиться. На эту сумму вклады застрахованы. Просто населению нужно диверсифицировать свои вклады, доверять одному банку не более чем 700 тысяч. Если с каким-либо банком что-то и случится, то государство гарантированно эту сумму выплатит вкладчику.
- Что слышно в среде банкиров, сколько продлится нынешний кризис?
- Аналитики говорят, года два - точно.
