По расчетам специалистов, не существует сценариев, при которых заёмщик может с минимальными для себя рисками обратиться за деньгами в микрофинансовую организацию. Как рассказала NEWS.ru эксперт Национального центра финансовой грамотности Нина Култышева, микройзаймы изначально были рассчитаны на малых предпринимателей, которым нужна небольшая сумма на короткий срок.
- Однако сейчас банки принимают решение о выдаче кредита почти мгновенно, обращаться в МФО невыгодно, стоимость займа «до получки» гораздо выше стоимости потребкредита в любом банке, — отметила Култышева.
Микрозаём будет оправдан только в случае, если в выдаче кредита банк отказал, деньги нужны срочно, а собственные средства временно недоступны. Заёмщик должен быть уверен в том, что через несколько дней он выплатит долг, приведёт свои финансы в порядок и больше никогда не обратится в микрокредитную организацию, считает эксперт.
Перед обращением в МФО нужно хорошо изучить условия предоставления кредита. Найдите пять минут внимательно прочитать договор, выяснить проценты по кредиту, а также дополнительные условия предоставления займа. Традиционно МФО считают проценты за каждый день пользования займом. Кредитная ставка, равная 1% в день, в годовом выражении составит 365%.
- 365% годовых — это невероятно высокая стоимость кредита, умножьте сумму кредита на эти проценты и подумайте ещё раз, стоит ли оно того? — советует эксперт.
Условия, прописанные в договоре, не должны заставлять заёмщика переплачивать, уверена Култышева. Если микрокредитная организация в договоре указывает что-то «лишнее», эксперт рекомендует требовать исключить данный пункт из документа. Можно написать жалобу в Роспотребнадзор и Банк России. Не соглашайтесь на кабальные незаконные условия, призывает эксперт. Помимо этого она рекомендует проверять организацию в реестре Банка России: реквизиты МФО в договоре должны полностью соответствовать данным в реестре.
Стоит помнить, что если микрокредит взят после 1 января 2020 года (включительно), общая сумма всех платежей с учётом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например, страхование) не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза. По спецзайму общая сумма начисленных процентов (кроме неустойки) и платежей за дополнительные услуги не должна превышать 3 тыс рублей, или 30% от суммы займа.
